O seguro de vida em grupo é uma apólice contratada pela empresa para cobrir os funcionários em caso de morte, invalidez e outros eventos previstos. O preço é calculado por pessoa e depende do número de vidas, idade média, atividade e capital segurado. Muitas convenções coletivas exigem o seguro, com valores mínimos.
O que é o seguro de vida em grupo
É uma apólice coletiva contratada pela empresa (chamada de estipulante) para proteger os funcionários e, em alguns planos, sócios e diretores. Uma única apólice cobre todo o grupo, com regras iguais para todos, e as inclusões e exclusões acompanham as admissões e demissões.
Para o funcionário, é um benefício que protege a família em momentos difíceis. Para a empresa, é uma forma de cumprir exigências de convenção coletiva, reduzir o impacto financeiro de acidentes e reter talentos com um custo mensal baixo por pessoa.
Principais coberturas
| Cobertura | O que garante |
|---|---|
| Morte (natural ou acidental) | Indenização aos beneficiários indicados pelo funcionário. |
| Invalidez permanente por acidente (IPA) | Indenização total ou parcial conforme o grau de invalidez causado por acidente. |
| Invalidez funcional por doença (IFPD) | Indenização quando uma doença impede a pessoa de levar uma vida independente, nos termos da apólice. |
| Assistência funeral | Organização e custeio do funeral, para o titular e, em alguns planos, para a família. |
| Coberturas adicionais | Diárias por incapacidade, doenças graves, cesta básica, entre outras, conforme a seguradora. |
Cada seguradora monta os planos de um jeito. Por isso o primeiro passo é entender o que a empresa precisa cobrir e, se for o caso, o que a convenção coletiva da categoria exige.
A convenção coletiva exige seguro de vida?
Muitas convenções coletivas de trabalho obrigam a empresa a manter seguro de vida para os empregados, com valores mínimos de indenização definidos no próprio documento. Isso varia de sindicato para sindicato. Se a convenção da sua categoria exige e a empresa não tem a apólice, ela pode ter que pagar a indenização do próprio caixa em caso de morte ou invalidez de um funcionário.
Na cotação, a Mayara confere a cláusula da sua convenção e monta a apólice com os capitais exigidos.
Quanto custa
O preço é calculado por vida (por funcionário) e depende principalmente de:
- Número de vidas no grupo;
- Idade média dos funcionários;
- Atividade da empresa (o grau de risco da função conta);
- Capital segurado escolhido, fixo para todos ou como múltiplo do salário;
- Coberturas incluídas além da básica.
Para pequenas e médias empresas, o custo mensal por funcionário costuma ser baixo perto de outros benefícios. O valor exato só sai na cotação, com os dados do seu grupo.
Quem paga: a empresa ou o funcionário?
Existem dois formatos. No não contributário, a empresa paga 100% do seguro. No contributário, o custo é dividido entre empresa e funcionários, com desconto em folha da parte do empregado, mediante autorização. A escolha muda a adesão e as regras de inclusão. Sobre o tratamento contábil e tributário da despesa, vale confirmar com o contador da empresa.
Como contratar com a J.A&M
- Você envia a relação de funcionários (nome, data de nascimento e, se houver capital por salário, a remuneração) e a atividade da empresa.
- Cotamos em diferentes seguradoras e apresentamos as propostas lado a lado.
- Escolhida a proposta, cuidamos da implantação, da movimentação mensal de vidas e, se acontecer, do sinistro.
Perguntas frequentes
Qual o mínimo de funcionários para contratar?
Depende da seguradora. Há planos para grupos pequenos, a partir de poucas vidas. Na cotação indicamos as opções que aceitam o tamanho da sua empresa.
Sócios podem entrar na apólice?
Em muitos planos, sim. Sócios e diretores podem ser incluídos conforme as regras da seguradora.
Como incluo um funcionário novo?
A empresa informa as admissões e desligamentos à corretora, que faz a movimentação na apólice conforme o prazo da seguradora.
O seguro cobre doenças preexistentes?
Depende das condições da apólice. Em seguro coletivo as regras costumam ser diferentes do seguro individual. Conferimos as condições de cada proposta.
Conteúdo informativo, revisado por Mayara Pires, corretora de seguros (SUSEP 202089589). Coberturas, regras e valores variam conforme a seguradora ou administradora e a proposta aceita.